Kategoria: Finanse

Skąd decyzja o wyborze mniej popularnej formy finansowania, jaką jest leasing finansowy?

Pewnie podobnie jak większość klientów leasingowych, ja również automatycznie na samym początku chciałem, bez większego namysłu, podpisywać umowę na leasing operacyjny. Po prostu każdy mówi tylko i wyłącznie o tej formie finansowania i dlatego ją lepiej znałem. Jednak nie chciałem bezmyślnie podpisywać umowy, dlatego też postanowiłem przeanalizować alternatywę, jaką jest leasing finansowy. Porównałem obie formy finansowania ze swoim przedsiębiorstwem i doszedłem do wniosku, że zdecydowanie lepszym rozwiązaniem dla mnie będzie właśnie wybór leasingu finansowego. Maszynę, którą leasingowałem chciałem zatrzymać w firmie, więc tak, czy inaczej, musiałbym zapłacić mniej więcej tyle samo. Wygodniejsze było opłacenie podatku VAT raz. Bardzo odpowiada mi to, co charakteryzuje leasing finansowy, czyli samodzielna amortyzacja. Wpisuje się ją do kosztów uzyskania przychodu i w dość znaczący sposób obniża ona podatek dochodowy, co jest niewątpliwie dużą zaletą. Leasing finansowy nie ma wykupu, co w moim przypadku było lepszym rozwiązaniem. Po prostu płaciłem raty, skończyła się umowa i stałem się jedynym pełnoprawnym właścicielem tej maszyny.

Jakie są największe zalety i wady leasingu?

Według mnie do największych zalet z pewnością można zaliczyć fakt, że nie ma dużo formalności i wymogi, co do podpisania umów na leasing finansowy czy leasing operacyjny nie są takie duże. Nawet firmy, które mają roczny staż mogą bez większych problemów nawiązać taką umowę. Oczywiście warunki nie będą tak atrakcyjne, jak w przypadku umów z firmami wieloletnimi, dobrze radzącymi sobie na rynku. Do wad z pewnością można zaliczyć fakt, że nawiązując umowę na leasing finansowy, czy operacyjny zgadzamy się na dość duże ograniczenia. Nie można nic zmieniać w danym środku trwałym, z tego, co wiem, to jeśli leasingujemy samochody to bardzo często nie można nimi wyjeżdżać za granicę lub trzeba najpierw otrzymać zgodę od firmy leasingowej. Wadą jest także to, że jeśli przedmiot leasingowany zostanie nam ukradziony to i tak będziemy musieli go dalej spłacać. Jednak wtedy zwykle całą kwotę opłacają firmy ubezpieczeniowe.

W dzisiejszych czasach możliwość użytkowania samochodu wcale nie musi wiązać się z jego zakupem na własność. Wszystko dzięki leasingowi, który dostępny jest już nie tylko dla firm – jak było to jeszcze w latach dziewięćdziesiątych – ale również dla osób prywatnych. Korzyści płynące z leasingu auta są bardzo duże, między innymi takie jak możliwość otrzymania auta do użytku od razu, bez konieczności zbierania na nie pieniędzy przez długie lata.

Jak wziąć leasing?

Chcąc zdecydować się na leasing samochodowy zamiast jego kupna, musimy na początku skontrolować swoją zdolność kredytową. Leasing bowiem jest pewną formą kredytowania, jednak bez przekazywania gotówki do ręki. Po prostu właścicielem pojazdu pozostaje leasingodawca, a my – jako leasingobiorca – otrzymujemy auto w użytkowanie i musimy płacić miesięczne raty. Dlatego bez zdolności kredytowej nie mamy wielkich szans na to, by w ogóle dostać leasing. Na szczęście z tym nie ma większych problemów, jeżeli tylko nie figurujemy w rejestrach dłużników, typu BIK czy KRD. Następny etap to szukanie leasingodawcy, którymi zazwyczaj są banki, ale mogą nimi być również dealerzy samochodowi, występujący najczęściej po prostu pod postacią salonów. Idąc oglądać auta do kupienia możemy więc od razu zapytać jak wyglądałby leasing wybranego przez nas pojazdu. Może się bowiem okazać, że będzie on stawiał przed nami o wiele lepsze perspektywy, niż zakup pojazdu na własność.

Zalety leasingu auta

Gdy podpisujemy umowę leasingową, musimy najpierw wpłacić pewną część wartości auta. Jest to zazwyczaj kilkanaście procent tej sumy, dlatego za auto o wartości powiedzmy 50 tysięcy złotych zapłacimy pomiędzy 5 a 10 tysięcy (między 10 a 20% jego wartości). Zależnie od tego jak dużą część sumy wpłacimy (jest ona ruchoma), raty miesięczne będą mniejsze lub większe. To wszystko, po wpłacie otrzymujemy kluczyki i możemy wyjechać autem z salonu jak swoim własnym. Następnie musimy po prostu płacić co miesiąc odpowiednią sumę, a także pilnować by nie przekroczyć maksymalnej liczby kilometrów, na jaką opiewa umowa leasingowa. Zazwyczaj przyjmuje się od 20 do 50 tysięcy km limitu na każdy rok. Gdy natomiast kończy się nam leasing samochodu to mamy dwie opcje. Albo wykupić auto na własność, za pozostałą jego wartość na dzień wykupu, albo zwrócić je leasingodawcy w zamian za podpisanie nowej umowy. Wtedy otrzymujemy zupełnie nowe auto, na identycznych warunkach.

Leasing samochodu to w ostatnim czasie najpopularniejsza forma finansowania środka trwałego. Polacy przekonali się do tej operacji i często z niej korzystają. Na czym polega leasing? Samochód jest prawnie nasz czy firmy wypożyczającej? Krok po kroku wyjaśnijmy operację z nim związane.

Leasing i jego rodzaje

Konsument wybiera dowolny pojazd, a następnie wskazuję go firmie leasingowej. Ta nabywa auto i oddaje klientowi na korzystnych dla niego warunkach spłaty. Leasing aut nie jest czynnością szczególnie skomplikowaną, ale warto poznać różne jego odmiany. Najbardziej popularną jest leasing operacyjny, który zazwyczaj stosowany jest przy finansowaniu pojazdów. Drugim rodzajem jest leasing finansowy. W tym przypadku leasingobiorca ma prawo do amortyzacji środka trwałego. Ostatnią opcją jest leasing z niskim/wysokim wykupem.

Firmy leasingowe prześcigają się w pomysłach, żeby zachęcić potencjalnego konsumenta do współpracy. W przypadku większości ofert możliwy jest wykup pojazdu po zakończeniu umowy. W konsekwencji tego raty są niższe, gdyż nie ma w nich uwzględnionej spłaty całego samochodu. Można powiedzieć, że jego nabycie jest obligatoryjne. Tym samym leasing jest jednym z najtańszych sposób finansowania nowego auta. Jeśli szukasz finansowania leasingowego, wybierz Millennium Leasing https://www.millennium-leasing.pl/

Koszty leasingu

Leasingowanie samochodu osobowego jest dosyć proste. Taką operację może wykonać każda osoba, o ile ma zarejestrowana na siebie działalność gospodarczą. Wcześniej wspomnieliśmy, że leasing to najtańszy sposób finansowania pojazdu. Jest to prawda, ale należy ponieść pewne koszty na start. Firmy wymagają wpłaty początkowej, która zazwyczaj wynosi od 10 do 20% wartości środka trwałego. Dodatkowo korzystający musi opłacić nie tylko obowiązkowe ubezpieczenie OC, ale również AC z własnych środków. Kolejnym wydatkiem dla leasingobiorcy jest rejestracja auta. Zazwyczaj opłata w wydziale komunikacji nie przekracza jednak 300 zł.
Korzyści wynikające z leasingu

Wrzucenie pojazdu w leasing jest zdecydowanie bardziej opłacalne niż zakup nowego auta za gotówkę. W przypadku leasingu operacyjnego do kosztów uzyskania przychodu doliczamy wkład początkowy, a także każdą kolejną ratę. Jeśli chodzi o leasing finansowy do kosztów dodajemy odsetki, jednakże możemy samodzielnie amortyzować samochód. Pamiętajmy, że jeśli zależy nam na najlepszych warunkach leasingowych to istotna jest nasza historia płatnicza i kredytowa. Leasingobiorca często sprawdza także bazy dłużników i Biuro Informacji Kredytowej.

Leasing na przestrzeni lat

Oraz w sukcesie limitu na wózek musimy przewidywać się spośród owym, że choć jesteśmy właścicielami samochodu, którym jeździmy, toż przez najbliższych mało albo chociażby 8 lat istniejemy obcążeni spłatą kredytu, nie możemy a w tymże toku zamienić samochodu na świeższy (chyba, że stawać nas na błyskawiczną spłatę zobowiązania). Istnieje więc więcej wygodna oraz niezajmująca forma użytkowania samochodu, z drobną liczbą wymaganych dokumentów oraz zaświadczeń i spośród zwykłym zabezpieczeniem karty w twarze przedmiotu umowy na leasing samochodów, czy właśnie samochodu. Jest ostatnie przecież niekorzystne dla Korzystającego, bo jak umowa leasingu wygasła z uwag po stronie Posiadającego finansujący może żądać od posiadającego natychmiastowego pokrycia wszystkich zaplanowanych w konwencji oraz niezapłaconych rat, pomniejszonych korzyści, jakie tworzący uzyskał wskutek ich płacy przed umówionym okresem i wygaśnięcia umowy leasingu natomiast spośród urzędu ubezpieczenia rzeczy, a ponadto naprawienia szkody. W losu leasingu operacyjnego, i tymże jednym w losu wynajmu długoterminowego, full service leasingu, czy auta na abonament” kosztem podatkowym przedsiębiorcy, pomniejszającym platformę do opodatkowania podatkiem PIT lub CIT jest czynsz inicjalny (pierwsza wpłata) netto, każda część leasingowa netto w pełni oraz 50% VAT skoro nie został on potrącony z czynszu oraz stóp w pełni.

Inna alternatywa w tymże losu jest taka, iż po daniu tej części leasingobiorca odpowiedzialny istnieje do skupu pojazdu za konkretną w karcie sumę, lub po upływie terminu umowy leasingodawca sprzedaje samochód leasingobiorcy. W opisywanym przypadku zapisem ostatnim istnieje jakiś klient samochodu np. osobowy, ciężarowy, dostawczy, i leasingobiorcą – inwestor czyli kobieta indywidualna (rzeczywistość jednak pominiemy przykład leasingu konsumenckiego dla osób indywidualnych). Oczywiście oprocentowanie leasingu samochodu używanego zwykle stanowi znakomitsze z drugiego – marża za ryzyko dla spółki leasingowej wzrasta (brak takiego partnerowi) W losu kredytu, ograniczeń co do wieku, stanu pojazdu etc.

W losie leasingu operacyjnego, i tymże pojedynczym również w przypadku wynajmu długoterminowego (auta na abonament) za koszt podatkowy zmniejszający podstawę do opodatkowania podatkiem PIT lub CIT bierze się czynsz inicjalny netto (pierwsza wpłata), wszystkie części leasingowe netto oraz czy 50% VAT nieodliczonego od podatku i części. (oddziałuje na wartościach zbliżonych do dzierżawy czy najmu) – przedmiot leasingu, lub w owym fakcie samochód, pozostaje częścią majątku leasingodawcy a ostatnie on umie spośród obecnego urzędu dokonywać odpisów amortyzacyjnych, będących koszt osiągnięcia przychodów , w jakie liczy się wpłatę początkową a całość comiesięcznej wpłaty. Dzięki temu, że jesteśmy jednorazowym spośród najsilniejszych ludzi banków a nazw leasingowych zapewniamy konkurencyjne warunki leasingu na autobusy, kredytu samochodowego i pożyczki dla odbiorców bardzo groźnych, dopiero zaczynających praca, jak dodatkowo tychże, jacy zajmują utrudniony dostęp do budowania.

Jako że do upływu umowy leasingu zostały jeszcze trzy miesiące, firma leasingowa, węgierski bank, nie zgodziła się na wyrejestrowanie pojazdu na Węgrzech. Kiedy kupujesz pojazd w leasing, możesz poświęcać go poprzez chwila panowania umowy leasingu, oraz pod kryzys jej zmuszania wygrać spośród propozycji wykupienia auta. Nie zależy odnosić się dalej do błędów merytorycznych gdyż istnieje ich cała rzesza, i autor przemilczał szereg oczywistych korzysci z istnienia właścicielem samochodu (kredyt) i władzę tej linii finansowania od wynajmowania auta (leasing) Generalnie przy produkcie powinna byc adnotacja że stanowi wówczas wpis finansowany przez marki leasingowe i nie obiektywna treść.

Co właściciele firm najczęściej leasingują

Obecnie to zdecydowanie leasing stał się jednym z najbardziej popularnych możliwości jeśli mowa o finansowaniu inwestycji. Skorzystać z leasingu ma prawo praktycznie każdy. Utrudnienia w tej chwili są śladowe, dlatego nawet człowiek, który zaledwie kilka dni wcześniej założyła przedsiębiorstwo, może skutecznie ubiegać się o finansowanie zewnętrzne w ramach umowy na leasing. Co zatem da się finansować w taki sposób? Zacznijmy, że najchętniej wybierane od niemalże wystartowania leasingu są samochody osobowe. Nie będzie tutaj nic nadzwyczajnego, zważywszy, że z samochodów korzysta każdy, również ci przedsiębiorcy, którzy posiadają jednoosobowe firmy, jak również i tacy, którzy prowadzą olbrzymie firmy. W zeszłym roku z pojazdami prawie zrównały się maszyny oraz urządzenia. Leasing Kraków samochodów to nisza, która odnotowuje olbrzymią popularność, jest też zauważalnie szeroka dlatego korzystają z niej różni biznesmeni. Finansować bowiem da się wszystko od normalnych maszyn biurowych, po specjalistyczne maszyny dentystyczne a także budowlane. W naszych czasach brać w leasing można niemalże wszystko. Właściciel firmy musi jedynie znaleźć usługę tej firmy, która jest jego zdaniem najbardziej opłacalna.

Jakie raty płacić, kiedy warto wykupić

Pochylmy się odrobinę dokładniej nad samochodami do 3,5 tony. Branża jest olbrzymia, zainteresowanie tak samo, więc wszystkie spółki leasingowe pragną jak najwięcej zabrać dla siebie. Dlatego także ludzie chcący leasingować samochód posiadają tak olbrzymi wybór nie tylko ofert leasingu, lecz również najróżniejszych dodatków oraz udogodnień. Spółki finansowe niesamowicie szybko zobaczyły, że przedsiębiorcy dzielą się na dwa typy – takich, którzy chcą po zakończeniu porozumienia leasingu wykupić finansowany towar jak i takich, którzy pragną okresowo go wymieniać i nie będą zainteresowani wykupem. W ten właśnie sposób zaprojektowano leasing dużej a także małej raty. Wysokiej zrobiony dla typu osób, jakich opisują wysokie raty leasingu pozwalające uzyskanie bardzo niskiego wykupu, drugi zaś ma niskie dopuszczalnie raty (i tak trzeba spłacić min. 40 % ceny początkowej) a także kwota wykupu będzie olbrzymia. Przedsiębiorstwa leasingu zawierają umowy z wieloma przedstawicielstwami ubezpieczeń dzięki temu są miały okazję zaoferować bardzo dobre postanowienia umowy ubezpieczenia. Leasing oferuje także dobrą optymalizację podatkową. Należy się więc leasingiem dokładniej zainteresować.

Boom leasingowy

Nie ulega wątpliwości, że w przeciągu ubiegłych kilkunastu lat leasing wypracował sobie szalenie wysoką renomę i właśnie dzięki temu każdego roku bije kolejne rekordy popularności i coraz większe kwoty pieniężne spływają do portfeli leasingowych. To z pewnością powinno cieszyć nie tylko branżę leasingową, lecz także każdego, kto choć odrobinę interesuje się gospodarką. Oznacza to bowiem, że polskie firmy chcą się rozwijać, szukają możliwości pozyskania sprzętu pozwalającego na uzyskanie wyższej jakości wyrobów, czy też oferowanie lepszych usług. To przekłada się na dobrą kondycję polskiej gospodarki. Warto też poznać bliżej leasing, który pozwala warszawskim przedsiębiorcą w szybki i prosty sposób pozyskać niezbędne środki trwałe do dalszego rozwoju. Oczywiście, nikt nie robi tego za darmo, dlatego też w zamian przedsiębiorca jest zobowiązany do spełniania wszystkich warunków umowy leasingu. Najważniejsze oczywiście są raty leasingowe, które należy opłacać terminowo. Oprócz tego przed podpisaniem umowy należy koniecznie zapoznać się z OWUL-em, czyli Ogólnymi Warunkami Umowy Leasingu.

Co można leasingować

Zacznijmy od tego, co jest najbardziej popularne. Są to samochody osobowe do trzech i pół tony. Niezmiennie od bardzo wielu lat to właśnie ten środek trwały jest najchętniej wybierany przez osoby prowadzące własne firmy. Nie powinno to nikogo dziwić, ponieważ samochód potrzebny jest każdemu, niezależnie od tego czy prowadzi dużą firmę czy działalność jednoosobową. Do klientów bardzo często trzeba jeździć, a robienie tego chociażby komunikacją miejską w wielu kwestiach może być po prostu niemożliwe. Dlatego też przedsiębiorstwa leasingowe tak bardzo promują leasingowanie samochodów. Oferują najróżniejsze rzeczy byle tylko przyciągnąć przedsiębiorcę pod swoje skrzydła. Dlatego też powstały leasingi niskiej i wysokiej raty. Ten pierwszy przeznaczony jest dla przedsiębiorców, który nie chcą wykupować środka trwałego po zakończeniu umowy a są zainteresowani cyklicznym zawieraniem nowych umów na nowe przedmioty. Drugie rozwiązanie będzie najbardziej korzystne dla osób, które chcą po zakończeniu umowy wykupić środek trwały jak najtaniej to możliwe.